Cómo empezar a invertir, paso a paso

¿Por qué deberíamos invertir dinero en lugar de gastarlo en cosas que podamos disfrutar? Porque vivir al día limita mucho nuestras opciones futuras.

Quizás un día quieras comprar una casa más grande, un coche más seguro o hacer el viaje de tus sueños con tu familia. La inversión es la manera de ahorrar a largo plazo para conseguir tus objetivos, mientras obtienes rentabilidad y evitar que tu dinero pierda valor por culpa de la inflación.

Además, en muchos países como España el sistema público de pensiones tiene un futuro muy incierto. La baja tasa de natalidad hace que cada vez haya más pensionistas en relación a la cantidad de trabajadores, y por lo tanto es casi seguro que las pensiones serán más bajas en el futuro.

La inversión es la manera de construir un patrimonio que complemente nuestra pensión futura y nos permita tener una jubilación más segura y más próspera.

Antes de invertir debemos poner nuestras finanzas personales en orden. Vamos a ver el paso a paso empezando desde cero.

Ahorrar es la base de cualquier estrategia financiera. Si gastamos el 100% de nuestros ingresos cada mes no tenemos margen para cumplir con los objetivos financieros que tengamos. Por eso, el primer paso es empezar a ahorrar una parte de nuestros ingresos. El camino es revisar nuestros gastos habituales y ver dónde podemos hacer un sacrificio para poder ahorrar más.

Vamos a poner como ejemplo a una joven española llamada Lucía. Lucía no ahorra nada ahora mismo, y gasta 400€ cada mes en restaurantes, tomar copas y otros planes similares. Lucía decide que para poner en orden sus finanzas va a dedicar la mitad de ese dinero al ahorro: 200€ al mes.

Un buen primer objetivo es tener algo de dinero en una cuenta bancaria para hacer frente a posibles imprevistos. No tener apenas dinero implica no poder reaccionar si se nos estropea un electrodoméstico, por ejemplo. En España, 1.000€ puede ser una buena cifra, es una cantidad baja pero suficiente para cubrir pequeños gastos inesperados.

Lucía, que está ahorrando 200€ al mes, conseguirá crear su colchón de 1.000€ en 5 meses.

El siguiente paso es eliminar todas nuestras deudas. Los préstamos personales o las deudas de tarjetas de crédito suelen tener intereses muy elevados, y perjudican a nuestras finanzas.

Las hipotecas son una excepción. Suelen tener tipos de interés más reducidos y suelen ser cantidades grandes que es difícil pagar en poco tiempo. Por eso es menos conveniente priorizar la amortización de una hipoteca.

Lucía debe 2.000€ por un préstamo que pidió para comprar un coche, incluyendo intereses. No tiene más deudas además de su hipoteca. Hasta ahora dedicaba 200€ mensuales a pagar esa deuda. Dedicando los 200€ adicionales que ahorra cada mes, en apenas 5 meses se habrá librado de esa deuda y podrá empezar a ahorrar 400€ al mes en lugar de 200€.

Una vez pagadas nuestras deudas, conviene incrementar el colchón de seguridad de 1.000€ que ya tenemos. Una buena referencia es tener nuestros gastos de 6 meses como colchón. Esa cantidad nos permite reaccionar ante imprevistos, y también nos da flexibilidad para tomar decisiones importantes como cambiar de trabajo.

Lucía quiere incrementar su colchón hasta los 6.000€. Ahorrando 400€ cada mes y teniendo ya 1.000€ iniciales, en poco más de un año alcanzará su objetivo.

Los ingresos que generamos trabajando son el vehículo que nos permite gastar y poder tener objetivos financieros de cara al futuro. Por eso, incrementar nuestros ingresos es muy positivo y acelera todo el proceso que estamos explicando en este vídeo.

Es cierto que no todo el mundo puede optar a aumentar sus ingresos, al menos sin hacer grandes sacrificios o correr grandes riesgos. Por eso este paso es opcional, es bueno hacerlo si podemos, pero no es obligatorio.

Lucía trabaja como desarrolladora en una empresa de software. Buscando otras posibles ofertas en el sector, encuentra una oportunidad en la que cobra 4.000€ adicionales al año, lo que le permite aumentar su ahorro mensual de 400€ a 700€.

Es importante tener en cuenta nuestros objetivos personales a la hora de planificar nuestras finanzas. Quizás queramos comprar una casa más grande, o una televisión nueva. Sea cual sea el objetivo, podemos destinar parte de nuestros ahorros a pagar ese gasto en el futuro.

En el caso de Lucía, siempre ha querido hacer un safari en África.

El viaje cuesta 3.000€ en total. Lucía decide empezar a guardar 300€ de los 700€ que ahorra cada mes. En 10 meses tendrá disponible el dinero y podrá, por fin, hacer realidad su viaje.

Ya tenemos un buen colchón de seguridad, hemos eliminado nuestras deudas salvo la hipoteca, y estamos ahorrando una cantidad fija cada mes. Es hora de crear un patrimonio que nos de tranquilidad y prosperidad económica a largo plazo. Es hora de invertir. Vamos a destinar a la inversión la parte de nuestros ahorros que no sea para ningún objetivo personal.

Para decidir qué productos concretos deben formar nuestra cartera, lo primero es conocer nuestro perfil inversor. Esto incluye nuestra aversión al riesgo, nuestra capacidad de ahorro, nuestra edad, y otros factores. En función de nuestro perfil, nuestra cartera deberá tener más peso de acciones o de renta fija, buscando un equilibrio entre estabilidad y rentabilidad que se ajuste a nosotros.

Una vez conocemos nuestro perfil inversor y nuestros objetivos, una de las maneras más sencillas de invertir es a través de fondos de inversión, que ofrecen las gestoras de fondos como Cobas. Buscamos 2 ó 3 fondos que se ajusten a la cartera que queremos, y después los contratamos. El proceso es similar a abrir una cuenta bancaria, no es nada complicado.

Una vez hecho, invertimos cada mes la parte de nuestros ahorros que queramos dedicar a ello, y no hay mucho más que hacer. La mayoría de inversores apenas dedican unos minutos cada mes a la inversión. Lo importante es formarse al principio para invertir de la forma apropiada, y por eso te vamos a compartir aquí un par de recursos gratuitos para que puedas seguir aprendiendo.

El primer recurso son nuestros amigos de Value School. A través de su newsletter y redes sociales comparten contenido gratuito muy útil para aprender sobre finanzas personales y sobre inversión. Tienes los enlaces en la descripción de este vídeo.

El otro recurso es Brainvestor, una aplicación desarrollada por Cobas que busca ayudar a los inversores en sus distintas etapas de inversión y a gestionar su psicología. En la descripción del vídeo te dejamos el enlace para ver toda la información y descargar la app.

Si te ha gustado este vídeo, aquí te compartimos otro sobre por qué los españoles ahorran más desde la pandemia del COVID-19, y que también te puede gustar.

Gracias por ver hasta el final y nos vemos en un próximo vídeo, aquí, en el canal de Cobas.